구글기프트카드 카드결제는 잊어 버려 : 더 이상 필요하지 않은 10가지 이유

대한민국에서도 통신 데이터 등을 사용한 대안신용평가로 금리 감면 등 혜택을 본 케이스가 속속 나오고 있다. 통신사 가입시간, 통신료 납부 아이디어를 비롯해 로밍, 통화, 데이터 이용량 등를 활용해 사회 초년생 등 금융 이력 부족자 타겟으로 신용평가를 하는 방법이다. 통화 패턴까지 해석해 대안신용평가에 활용하는 외국 케이스와 비교해서는 아직 걸음마 단계지만 해외에서 마이데이터(자신신용아이디어관리업) 서비스가 내년 10월부터 본격화할 예정인 만큼 여러 데이터를 활용한 대안신용평가 활성화가 예상된다.

20일 금융권의 말에 따르면 카카오뱅크는 지난 12월부터 신용점수가 낮거나 금융거래 이력이 부족한 이들을 평가할 수 있도록 자체 개발한 신용평가모형(CSS)을 사용하고 있습니다.

새 신용평가모형은 카카오뱅크가 2012년 4월 금융서비스 시행 뒤 모아온 대출 이용 손님들의 금융 거래 데이터를 해석해 반영하는 방식이다. 거기에 이동통신 3사가 보유한 통신비 정상 납부 기한이나 데이터 평균 사용량 등 통신과금 서비스 이용 정보 등도 추가해 신용평가에 사용하고 있을 것이다. 카카오뱅크는 올해 하반기에는 신용평가모형에 핸드폰 소액결제아이디어와 개인 사업자 매출 구글기프트카드 소액결제 데이터에 대한 해석 결과도 반영할 계획이다.

대출비교 서비스를 하는 핀테크 기업 핀크는 2015년 SK텔레콤과 손잡고 통신 정보를 사용한 대안신용평가 모델을 구축해 T스코어를 산출하고 있을 것입니다. 주요 대상자는 금융 이력이 부족한 사회 초년생이다. 핀크 관계자는 '예컨대 통화량이 많을 경우 산업상 통화를 활발하게 한다고 추정할 수도 있어 이를 T스코어에 반영해 효과적 요인으로 신용평가를 한다'고 전했다. 지난달 기준 핀크 대출비교 서비스에서 대출 허락들을 받은 전체 고객 중 31%가 T스코어를 통해 최대 5%포인트 금리를 감면 받았다. 또, 누적 승인금액(14조2000억원) 중 T스코어를 통해 금리 감면 혜택을 받은 돈은 6조6400억원으로 10%를 차지했었다.

나이스평가정보 관계자는 '미국에서 진행한 공부 결과를 보면 통신 아이디어를 기존 개인신용평가모형에 적용할 때 신용아이디어 부족자의 스코어 산출이 가능하며 통신 정보를 포함하면 기존 스코어의 성능을 아주 높일 수 있어 연체율을 줄이고 승인율을 증가시키는 데 도움이 된다'고 이야기 했다.

통신 정보를 신용평가에 적극 활용하는 국가는 멕시코, 칠레, 브라질, 가나, 탄자니아, 말레이시아, 터키, 폴란드, 남아프리카공화국 등이 있을 것이다. 연령대스평가아이디어의 말을 인용하면 2016년 카리브해 국가들이 진행한 모바일 아이디어를 사용한 신용평가 공부에서는 71% 수준의 승인율(대출)을 유지하면서 연체(90일 이상)를 30% 이상 경감시키는 효과를 봤다. 통화패턴은 주간 및 심야 통화지역의 시계열 해석을 통한 신변 변화에 대한 판단이라든지, 심야 기한대 유흥지역 등 위치 변동 인지을 통한 리스크 수준 측정 등 다체로운 모습로 사용되고 있을 것입니다.